Kurzzeitkredit: Geld für 30 oder 60 Tage

Was ist ein Kurzzeitkredit?

Ein Kurzzeitkredit ist ein kleiner Betrag, den du kurz leihst und danach zurückzahlst. Die Laufzeit liegt bei wenigen Wochen, zum Beispiel 30 oder 60 Tagen. Die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen fasst solche Angebote unter Pay-Day-Loans und ähnlichen Klein- und Kurzzeitkrediten zusammen.

Laut Verbraucherzentrale NRW tarnen sich solche Angebote als Rettungsanker bei finanziellen Engpässen, doch vor allem drohen weitere Kosten- und Überschuldungsrisiken. Prüfe Termin und Kosten, bevor du unterschreibst.

Kredaro ist keine Bank und vergibt keine Kredite. Ob du einen Kurzzeitkredit bekommst und zu welchen Bedingungen, entscheidet der Anbieter nach seiner eigenen Prüfung.

Wie unterscheidet er sich von Minikredit, Kleinkredit und Dispo?

Ein Kurzzeitkredit wird über die Laufzeit definiert, ein Minikredit über den kleinen Betrag, ein Kleinkredit über Raten über mehrere Monate und ein Dispo über die Überziehung des Girokontos. In der Werbung überschneiden sich die Begriffe.

Der Minikredit ist ein Begriff für kleine Beträge, der Kurzzeitkredit einer für die kurze Laufzeit. Ein Ratenkredit verteilt die Rückzahlung über Monate, beim Kurzzeitkredit ist die Frist kurz. Welche Bedingungen gelten, steht im Vertrag. Mehr zum Produkt steht auf der Seite zum Minikredit, feste Monatsraten über mehrere Monate erklärt der Kleinkredit.

Wann passt ein Kurzzeitkredit, und wann nicht?

Ein Kurzzeitkredit passt zu einer einmaligen Ausgabe, die du sicher zurückzahlen kannst. Entscheidend ist der Rückzahlungstermin. Er muss in einen Zeitraum fallen, in dem das Geld schon eingeplant ist. Fehlt dir jeden Monat Geld, verschiebt ein kurzer Kredit das Problem nur.

Bevor du dich entscheidest, stell dir drei Fragen. Brauchst du das Geld wirklich jetzt, oder lässt sich die Ausgabe aufschieben? Kannst du die Summe am Termin zahlen, ohne dafür einen weiteren Kredit aufzunehmen? Gibt es einen günstigeren Weg, etwa eine Ratenzahlung beim Gläubiger?

Wer innerhalb weniger Monate mehrmals einen Kurzzeitkredit braucht, hat wahrscheinlich ein Problem im Haushalt, das ein Kredit nicht löst. Hier hilft eher ein Blick auf Einnahmen und Ausgaben.

Was kostet ein Kurzzeitkredit?

Die Kosten hängen von Anbieter, Betrag und Laufzeit ab. Der Zinssatz ist laut Verbraucherzentrale NRW meist hoch. Dazu kommen optionale Zusatzleistungen, etwa eine schnellere Auszahlung oder mehr Zeit für die Rückzahlung. Längere Fristen werden nach Angaben der Verbraucherzentrale NRW als kostenpflichtige Zusatzleistung angeboten.

Die Verbraucherzentrale Hamburg beschreibt zusätzliche Gebühren, etwa für eine Bonitätsprüfung oder eine schnelle Auszahlung, als versteckte Kosten. Laut Verbraucherzentrale Sachsen fließen solche Zusatzkosten oft nicht in den effektiven Jahreszins ein (Stand 2020). Verbraucherschützer meinen laut Verbraucherzentrale NRW, dass die Kosten solcher Zusatzprodukte in die Gesamtkosten gehören.

Lass dir deshalb alle Kosten schriftlich nennen, bevor du unterschreibst. Vergleiche nur Angebote mit gleichem Betrag und gleicher Laufzeit, sonst vergleichst du Ungleiches. Achte darauf, was du am Ende insgesamt zurückzahlst. Der Betrag, der auf deinem Konto landet, sagt darüber wenig.

Die Angebote unten sind Werbung. Wenn du über sie einen Vertrag abschließt, kann Kredaro eine Provision erhalten. Wie wir uns finanzieren, steht auf der Seite So finanziert sich Kredaro. Der Anbieter nennt laut eigener Angabe Laufzeiten von 30 oder 60 Tagen.

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Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld.

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• du einen kleinen Betrag für ein bis zwei Monate brauchst
• du ihn mit den nächsten ein bis zwei Gehältern sicher zurückzahlen kannst

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• Der Anbieter prüft Einkommen und Bonität.
• Die Auszahlung kann laut Anbieter bis zu fünf Werktage dauern.

100 bis 1.500 €, Laufzeit 30 oder 60 Tage (laut Anbieter)

Anbieter: Bank DiMare Limited, Malta

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Welche Fragen stellst du dem Anbieter, bevor du unterschreibst?

Vor dem Abschluss brauchst du eine klare Antwort auf vier Punkte: den Betrag, der am Ende fällig wird, den Rückzahlungstermin, die optionalen Zusatzleistungen und die Folgen, wenn der Termin nicht klappt. Fehlt eine dieser Angaben, frag nach, bevor du weitermachst.

Die Angebote werben laut Verbraucherzentrale NRW mit niedrigen Summen und schneller Verfügbarkeit. Die Verbraucherzentrale Hamburg schreibt, dass Anbieter gezielt junge und finanziell unerfahrene Menschen ansprechen und dass Risiken dabei oft verharmlost oder gar nicht erwähnt werden.

Welche Unterlagen der Anbieter verlangt, steht in seinem Antrag. Halte sie bereit, damit du den Antrag nicht unter Druck ausfüllen musst.

Wie planst du die Rückzahlung in 30 oder 60 Tagen?

Rechne vor dem Abschluss durch, ob das Geld am Rückzahlungstermin frei verfügbar ist. Rechne damit, dass im selben Monat eine weitere Rechnung fällig werden kann. Reicht das Geld bis zum Termin nicht, passt der Kredit nicht zu deiner Lage.

Was passiert, wenn dein Gehalt später kommt als sonst? Gehaltstermine verschieben sich manchmal, deshalb gehört dieser Fall in die Planung. Frag den Anbieter vorab, ob ein Termin verschoben werden kann, und lass dir die Bedingungen dafür schriftlich geben. Wenn du diese Antwort nicht bekommst, rechne mit dem früheren Termin.

Nadine überlegt, einen Kurzzeitkredit über 600 Euro aufzunehmen, um eine Operation für ihren Hund zu bezahlen. Der Kredit wäre nach 30 Tagen fällig. Sie rechnet den Termin gegen ihren freien Betrag und merkt, dass nach Miete und festen Kosten nicht genug übrig bleibt. Sie fragt die Tierklinik nach einer Teilzahlung und verzichtet vorerst auf den Kredit. Der Fall ist erfunden.

Was passiert bei einem Anschlusskredit?

Wenn der Termin nicht zu halten ist, droht ein Anschlusskredit, mit dem du den ersten bedienst. Die Verbraucherzentrale Sachsen zeigt in einem Infoblatt (Stand September 2020) einen Fall: Ein Verbraucher aus Hessen nimmt innerhalb von 22 Monaten mehrere Mini- und Kurzzeitkredite auf und gerät beim letzten in Verzug. Eine solche Folge von Krediten schließt die Lücke im Haushalt nicht.

Die Verbraucherzentrale NRW schreibt, dass der Kredit häufig von Menschen genutzt wird, die bereits überschuldet sind, etwa wenn eine Stromsperre droht. Eine nachhaltige Lösung sei damit nicht möglich, der Schuldenberg wachse eher weiter.

Bei Zahlungsverzug können außerdem weitere Kosten entstehen, die oft nicht gleich erkennbar sind, sagt die Verbraucherzentrale NRW. Deshalb solltest du vor der Unterschrift wissen, welche Kosten bei einem verpassten Termin anfallen. Lass dir diese Angabe im Vertrag bestätigen.

Der Verbraucherzentrale Bundesverband schreibt, dass geringes Einkommen und fehlende Rücklagen das Risiko erhöhen und dass auch die Rückzahlung kleiner Kredite zu finanzieller Überlastung führen kann.

Ist ein Dispo günstiger als ein Kurzzeitkredit?

Die Verbraucherzentrale Hamburg stuft den Dispokredit im Vergleich zu den Konditionen von Kurzzeitkrediten als günstig ein. Eine Empfehlung für den Dispo folgt daraus nicht: Die Verbraucherzentrale schreibt, der Dispo dürfe nur kurzfristig genutzt werden, und nennt seine Zinsen hoch (Stand 27. Januar 2026).

Der Dispo hat keinen festen Termin, du nutzt ihn, wenn du ihn brauchst. Dadurch fällt es schwer, Kosten und Dauer im Blick zu behalten. Wie du zwischen beiden Wegen entscheidest, erklärt die Seite Dispo oder Kredit. Welche Regeln für den Dispo gelten, steht auf der Seite zum Dispokredit.

Ist dein Konto immer wieder im Minus, empfiehlt die Verbraucherzentrale Hamburg eine anerkannte Schuldnerberatung. Frag vorher nach den Kosten.

Welche Regeln gelten je nach Vertragsdatum?

Für Verträge mit Abschluss bis zum 19. November 2026 gelten die Regeln für Verbraucherdarlehen nicht für Kredite unter 200 Euro und nicht für Kredite, die binnen drei Monaten mit nur geringen Kosten zurückzuzahlen sind. Für Verträge mit Abschluss ab dem 20. November 2026 gelten sie auch für diese Kredite (§ 491 BGB). Dann hast du zum Beispiel ein Widerrufsrecht, und der Anbieter muss deine Kreditwürdigkeit prüfen.

Für Verträge mit Abschluss bis zum 19. November 2026 hängt die Ausnahme für kurze Kredite an zwei Bedingungen: Die Rückzahlung ist binnen drei Monaten fällig, und die Kosten sind gering. Eine feste Grenze dafür, was gering ist, nennt das Gesetz nicht. Ein Kurzzeitkredit mit 30 oder 60 Tagen fällt deshalb nicht automatisch unter die Ausnahme, wenn die Kosten nicht gering sind. Ob dein Vertrag darunter fällt, lässt sich nur im Einzelfall klären.

Was tust du, wenn der Rückzahlungstermin nicht klappt?

Zuerst zahlst du, was du zum Leben brauchst: Wohnen, Energie, Lebensmittel. Geht es eher um die Lücke zwischen Gehalt und Monatsende, passt die Seite zu Kredit bis zum Gehalt besser.

Mit dem Vermieter sprichst du früh. Teilzahlungen helfen, Rückstände klein zu halten. Lass dich von drängenden Gläubigern oder Inkassofirmen nicht unter Druck setzen.

Prüfe Inkassoforderungen genau, vor allem die Inkassokosten, denn Mahn- und Inkassokosten sind der Höhe nach oft nicht berechtigt. Für eine erste Einschätzung gibt es den Inkasso-Check der Verbraucherzentralen.

Wenn absehbar keine Lösung möglich ist, such eine anerkannte, gemeinnützige Schuldnerberatung auf. Frag vorher nach den Kosten. Die Stellensuche der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung auf meine-schulden.de findet Stellen nach Postleitzahl. Im Budget-Check rechnest du deine Zahlen durch, bevor du dich entscheidest.